Если Вы поспешили с оформлением кредита или страховки и решили отказаться от услуги и расторгнуть договор, то для таких случаев существует так называемый «период охлаждения».
«Период охлаждения» в страховании - это срок, в течение которого можно отказаться от страхового продукта, расторгнуть договор страхования и полностью вернуть уплаченную страховую премию.
С 21 января 2024 года вступил в силу Федеральный закон от 24 июля 2023 г. № 359-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», в части увеличения срока возможности отказа от договора добровольного страхования (периода охлаждения) с 14 до 30 дней.
Так, в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение тридцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
При предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), при их наличии.
Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.
Чтбы отказаться от страховки, нужно написать заявление о расторжении договора страхования в свободной форме и передать его страховщику. Заявление необходимо оформить в двух экземплярах. Второй нужно оставить себе, предварительно попросив банк поставить отметку о получении. Бывает так, что банк отказывается получать заявление на возврат страховки и отправляет непосредственно в страховую компанию. Что ж, отправьте заявление о возврате страховки на юридический адрес страховой компании заказным письмом с описью вложения. Важно не забыть указать банковские реквизиты, куда необходимо будет перевести возвращаемую сумму страховки. Страховая компания обязана сделать возврат денежных средств в течение десяти рабочих дней.
Если страховщик отказывается вернуть деньги, можно пожаловаться в интернет-приемную Банка России либо в Управление Роспотребнадзора, который проведет проверку на нарушение закона о защите прав потребителей.
Если Вы отказываетесь от договора, условия по кредиту могут измениться. Например, банк может повысить процентную ставку по кредиту. Это право финансовой организации, поскольку ее риски при отсутствии страховки возрастают. Закон о потребительском кредите этого не запрещает. Как правило, изменение условий прописываются в кредитном договоре, и заемщику нужно сразу с ними ознакомиться. Например, потребительский кредит со страховкой – 23% годовых, без страховки – 25% годовых.
- расторгнуть кредитный договор?
Кредитование – это услуга, и от нее тоже можно отказаться. Если кредит взят на определенную цель (например, покупка телевизора), период охлаждения для такого договора составляет 30 календарных дней со дня его заключения, если кредит нецелевой – 14 дней.
Чтобы отказаться от кредита, нужно написать заявление в банк в свободной форме и вернуть средства. Как и в случае со страховкой, банк может потребовать заплатить за период пользования деньгами. Указывать причину отказа необязательно. В тексте заявления достаточно сослаться на ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которая дает право отказа от кредита в течение 14 дней без объяснения причин.
Период охлаждения действует для всех потребительских кредитов. Если же вы оформили ипотеку или заняли у банка деньги на развитие бизнеса, то периода охлаждения нет и договор расторгнуть не получится. В этом случае есть вариант – просто досрочно погасить кредит.